作者：鄭閔聲 圖片來源：陳應欽
50歲開始要知天命，這時你大概能預期自己的能耐，在退休前還能賺多少錢。
這階段或許不用養房，但子女還沒出社會，可以好好規劃怎麼投資子女。很多人會準備一筆錢讓孩子出國念研究所，我也聽過有人在兒子大學畢業後投資200萬元，讓他報名美國飛行學校，結訓再考民航公司飛行員，有不錯的收入，這就是很好的理財。
60歲後接近退休，一切投資理財以保本為主，你不會希望把還吃得下、玩得動的最後黃金20年，拿來日夜顛倒地看美國盤、歐洲股，因為就算賺了很多錢，你也很可能花不完。
我退休前，保本與投機性投資的比例大約1：1，現在退休，將保本投資調整為60％，我覺得這樣的冒險比例已經很高了。
就我觀察，年輕人常見的錯誤理財心態有3個：用耳朵聽消息、看故事模仿、從電視或電影想像富有的生活品質。
用耳朵聽消息，就是聽到股市老師或報明牌，就閉著眼睛跟著買，這種投資方法賠錢機率非常高。看故事模仿，就是按照理財書上經驗去做，例如「只要懂10檔股票就致富」，但就像我前面說的，如果這麼容易，還需要出這麼多書嗎？
「我投資是為了買私人飛機、遊艇，過有錢人的生活」，這是另一個錯誤心態。
如果想靠理財過電影演的奢華生活，就不會小心謹慎，還很可能投入高風險、投機性的商品，但真正的有錢人通常不是靠賭博性投資致富。
而且，不是每個人都需要奢華生活，你想做慈善，不必有錢到買私人飛機就可以捐獻；99.99％的人都是中產階級，生活沒有太大差別，不要擔心自己落在人後。
將投資生活化，培養個人觀點
我認為的正確投資觀念，其實是「投資生活化」，從食衣住行育樂這些日常生活經驗，體驗企業經營的成功面，只要仔細觀察、小心求證，就能看見很多投資趨勢。
以「食」來說，最近日本和牛開放進口，你可以查哪些公司專門進口、哪家餐廳專賣和牛；「衣」，熱賣的機能衣和運動鞋，原料都是台灣企業供應；「行」，電動車正熱，從輪圈到動力懸吊系統也都是台灣在做，如果這些公司有上市，就去買股票，有親友做相關生意，也可考慮入股。
「育」，中國人教育子女花錢絕不手軟，所以最近很多中國人在英國、美國買幾百年歷史的寄宿學校當校董，再用高學費收中國留學生；「樂」，就看最紅的遊戲和設備是哪間公司在賣。
我以前分析股票，就都從日常生活著手，不必研究複雜的技術線圖，這就叫「基本面」。
我是大量閱讀的人，也常從中找到投資靈感。例如，我讀到一本人類史的書，介紹法國南部洞穴，有4萬多年前的人類壁畫遺跡。我立刻想到這會是觀光熱點，現在到法國旅遊已經不只看巴黎鐵塔，於是我查了這些洞穴每年限多少遊客進入、哪間旅行社有行程、哪家航空開闢航點，這都是很好的投資機會。
所以，我建議年輕人經常提升知識，研究出自己的投資觀點和目標，而不是聽人報明牌。像我做完投資都很豁達，做對了很開心，做錯也不會怨天尤人。因為你的投資不是賭，是你看準這標的潛力。把投資生活化，就會覺得很有樂趣，不會有太多壓力。
我認為沒有「你不理財、財不理你」這回事，這是金融機構要推銷金融商品給你、賺手續費才說的話，這觀念害慘很多人，所以千萬不要聽到這句話，就擔心自己沒理財，然後慌張胡亂投資，這是本末倒置。
還是回到老生常談，靠認真做事累積財富，行有餘力才發展投資理財。
吳均龐的投資3祕訣
投資理財是為未來做準備
吳均龐看過許多人投資獲利時意氣風發，幾年後卻因缺乏規劃潦倒破產。因此他強調，必須「行有餘力」才進行投資；賺到的錢也應拿來充實子女教育經費與退休基金，而非加碼豪賭。
雞蛋別放在同個籃子
目前已退休的他，定存與房地產這類保本型投資占資產約60％，另外40％則分散投資在上市及未上市公司股票、基金、外匯、黃金（實體金條）、藝術品等項目上，分散風險。
尋找獨特標的
吳均龐投資從不跟風，傾向自行開發題材。近期A380飛機出現發動機爆裂事故，他就預測巨無霸機型將逐漸退燒，開始研究航空器製造商及以小型機隊為主的航空公司，準備投資航空股。
