用３個帳戶有效管理財務，不再永遠追著錢跑

Podcast節目取為「投資癮」，創辦人簡瑋德（Wade）不諱言，正是因為他曾經也是個投資成癮的人。

「我做全職投資人時，吃飯跟睡覺之外的時間都在交易，」他回憶兩年前的生活，從早上8點日本股市、9點台灣股市、下午3點台灣指數期貨盤後交易與歐洲股市開盤、晚上9點半～10點則是美國股市開盤──這還沒算上幾乎24小時不休息的商品期貨市場。

會如此癡迷投資，簡瑋德不否認，除了對投資有極大熱情外，也是希望早點財富自由。但他發現，許多人在追求財富自由，不斷加速的過程中，目標終點線也跟著後退。努力追趕反而打亂呼吸，甚至試圖抄捷徑，改作風險更高的投資方式──投資癮正由此而生。

這正是簡瑋德自己的親身經歷，2019年，也是他轉戰全職投資人的第二年，當時因為自己身體過度疲累而不自知，不只罹患胃食道逆流，再加上過度自信的賭徒心態，他在衍生性金融商品的部位一口氣賠掉9成資產，忙碌一年幾乎做了白工。

「我覺得那是真正的貪婪，你看到數字在跳動的時候，會忘記所有其他的事情，」他坦言。

3個帳戶理財法，打造「大到不能倒」的投資大樹

幸好從工作起就建立的「3個帳戶」理財法，幫助他控制局勢。

簡而言之，就是分別設定「長期投資」、「生活」與「緊急預備金」3種帳戶，彼此井水不犯河水，也不挖東牆補西牆。

特別是長期投資項目，他選擇的都是台灣各產業龍頭股，只買不賣，即便是「投資癮」高漲的階段，也沒有停過。因此就算雖然曾經在衍生性金融商品受挫，但因為堅守帳戶分流原則，長期投資與生活所需仍不受影響。

跌過一次跤後，簡瑋德改變了過去緊盯市場的投資心態，反而花更多時間與熱情在學習製作Podcast節目與社群經營上。過去風險較高、投機成分居多的衍生性金融商品，一度占投資比例高達7成，如今下降到3成左右。就算全部賠掉，仍不至於影響大局。

從自己的經驗出發，簡瑋德指出，即便是仍在衝刺本金的年輕投資人，也應該要擺脫「全靠投資獲利才能得到財富自由」的觀念。反之，真正要投注熱情的地方，並不是市場，而是工作。

「以前我當營業員的時候，發現到真正能贏錢的只有2成，投資績效能夠翻倍的，更是2成裡面的2%，」他笑說，「投資跟工作不一樣，你不會工作努力之後，反而還要賠錢給老闆，但在投資過程中，倒賠的機率其實很高。」

因此簡瑋德建議，才剛開始工作的小資族，不妨善用定期定額與零股交易，作為累積長期投資的起點：「假設你的薪資5萬，就算把一半拿去投資，也只能買2.5萬。你不如每個月定期買進2～3檔台灣50成分股，每個月看一次盤就好。」

遇到市場波動，先觀察再下手

如果投資部位遇到市場波動，該如何調整？他分析，如果選擇的標的有持續賺錢，就持續買入；反之，如果遇到虧損，不要急著想撿便宜，應該先觀察一下，順勢先停或轉換標的。

就像今年一月底台股有一波下挫，跌破萬點後，許多人搶著進去買，結果股市持續下跌到3月底，才看到真正低點。這些提前進去抄底的人，買在相對高點後，反而陷入之後沒有錢可以繼續加碼的困境。

不論是FIRE常提到的「存到年支出25倍作為基金」，或是過去談到財富自由常附帶的「被動收入大於支出」，簡瑋德認為，有了固定目標，確實有助於年輕世代專注衝刺。但如果陷入數字遊戲，結果養成「投資癮」，反而會成為追求財務自由時意想不到的阻礙。

「在衝刺同時，FQ（財商）、投資能力或是工作能力，也要跟著你的目標上升，」簡瑋德強調，「財務成長同時，身心健康與心智成熟度也能跟上，這能讓FIRE族奮鬥的過程不會只有數字與投資，能享受更充實與豐富的人生。」