要達到財務自由，要先學會不被金錢綁架

以Yale Chen為名，目前26歲的陳頁真在YouTube耕耘超過5年，節目大多探討理財議題，累積15.9萬粉絲，在Instagram也有超過11萬人追蹤。

陳頁真的粉絲，主要來自千禧世代與Z世代，兩者合計超過一半。從與粉絲的互動過程，他發現這群理財新鮮人雖然對於達成財富獨立很感興趣，但是對於FIRE的「積極存錢、累積本金」模式，卻普遍缺乏耐心，「除了積極存錢，他們更想趕快開始投資，加速進入FIRE。」

陳頁真認為，比起傳統理財觀念，FIRE反映出千禧世代對「做自己」的渴求，「除了追求金錢，更希望做一個自由的人。」

靠打工存不了錢，開始思考如何賺錢

陳頁真的際遇，本身就是千禧世代的寫照。2014年，陳頁真以越南僑生身分就讀政治大學法律學系，前兩個月，家人還會寄生活費過來，但第3個月開始，他得自己負擔房租與學費。「家裡原本開螺絲工廠，國中時候破產，家庭感情也因此受到影響，」他直言，會到台灣念大學，就是希望找到能賺錢的工作。

然而他在台灣的打工經驗，卻帶給他更深刻的職場修練。第一份工作在規定嚴厲的珍珠奶茶店，從煮茶攪拌方向、拿湯匙的方式都有SOP，做錯就扣錢；此外，得提早一小時到店裡準備，這一小時不算工資，遲到一分鐘扣5元。這些不合理的規定，讓他不到半年就離開。

「月底本來可以領1萬多塊，還得扣掉制服費用，只剩下8,000元，」他帶點戲謔的語氣，像在嘲笑過去的自己，「我告訴自己真的不能繼續這樣，靠打工存錢永遠都不夠。」

提升工作的價值，創造更高收入

為何工作會侵蝕生活？具有CFP（認證理財規劃顧問）身分的《富比世》撰稿人羅傑‧馬（Roger Ma）分析，絕大多數的原因，並不是「工作」的問題，而是職務內容不適合。換句話說，要追求FIRE，找回生活主導權，「適合的工作」扮演相當關鍵的角色。

離開飲料店後，陳頁真找到時尚雜誌業務工作，原本是幫公司找模特兒拍攝商品照，從酬勞中抽成。但他發現更有獲利成長性的模式，那就是直接找攝影師合作拍攝商品，登上雜誌後，根據商品銷售業績抽成。與模特兒一次性合作不同，後者只要商品持續銷售，就能有獲利進帳，他當時的月薪最多來到新台幣20萬元。

陳頁真並不否定工作的價值，不同之處在於，工作者應該擺脫「先有好薪資，再努力工作」的思維，主動改變工作型態與模式，創造高於薪資的價值，而不是被動等著「好工作」上門。業務工作有很高的成長性與自主空間，讓他更有熱情投入，碰壁時也願意堅持下去。

有原則的花錢，下單前先「猶豫」30天

雖然FIRE強調積極儲蓄，但陳頁真認為，對於仍處在低薪階段的年輕人而言，儲蓄率能提高的程度有限。因此，他的節約思維不是提高儲蓄率，把每一分錢都留在帳戶裡，而是減少失誤率，把錢花在刀口上。

要減少失誤率，除了記帳，更要洞悉自己的消費盲點。他發現自己最大的弱點是衝動消費，看到折扣商品就忍不住出手，事後才發現根本不需要。為了克制，「我現在花錢原則是，想買東西時，就把商品放在購物車30天，」他說。讓時間沖淡情緒，再決定是否下單。

另一個高花費陷阱，則是「在錯誤的時間做決策」。像是下班後已經飢腸轆轆，就算想靠下廚省錢，去超市買食材下廚，也可能過度消費。因此，在民生花費上，陳頁真養成提前準備購物清單的習慣，趁著最理性的時候規劃清單內容，之後就能照表操課。

正如陳頁真的觀察，不論是為了提早退休，或是期待一夜致富，年輕族群對投資的熱情更甚以往。但他認為，如果真的要全力衝刺FIRE，「6個月～1年的緊急預備金」是必要條件，即便要存到6個月以上的緊急預備金，至少得先投入一年時間。「為什麼？假設你被裁員，若身上沒有足夠的預備金，就沒有好好選擇工作的空間。因為需要錢而不得不將就工作，反而失去了自由。」

相較於許多人高談如何靠投資致富，陳業真認為，FIRE中最重要是耐心，

「不管是誰，要達到財務自由，恐怕都要花不少時間。所以趕快開始，保持耐心，這是所有人都要有的準備。」