作者：何楷平 / 2014-07 / 圖片：廖祐瑲、國泰投信、富蘭克林證券投顧

你的年齡

①71歲以上 ②66∼70歲 ③56∼65歲 ④41∼55歲 ⑤40歲以下

你的個人／家庭年收入

①70萬以下 ②71∼120萬 ③121∼220萬 ④221∼300萬 ⑤301萬以上

你的教育程度

①國小（含以下） ②國中 ③高中（職） ④專科／大學 ⑤碩士／博士

你的理財基金來源

①退休金 ②薪資收入 ③儲蓄 ④投資收入 ⑤閒置基金

投資盈虧對你的生活影響

①很高 ②中高 ③中等 ④中低 ⑤很低

你有多長的投資經驗

①1年以下 ②1∼3年 ③3∼5年 ④5∼10年 ⑤10年以上

你可以接受的投資報酬率區間

①±3％之間 ②±7％之間 ③±15％之間 ④±20％之間 ⑤超過±20％

投資這筆錢，你預計多久以後取回使用

①6個月 ②6個月∼1年 ③1∼3年 ④3∼5年 ⑤5年以上

你目前的投資中，持有股票或股票型基金的比例

①低於20％ ②20∼30％ ③31∼40％ ④41∼50％ ⑤超過50％

計分方式：

上述9題，答案選1得1分，選2得2分，選3得3分……依此類推。

□14分以下：你的風險承受度較低，是保守型的投資人。
□15～22分：你的風險承受度介於中間值，是穩健的投資人類型。
□23分以上：你的風險承受度比一般人更高，屬於積極型的投資人。

保守型 X 年終獎金5萬↓

多重資產基金

基金單筆投資的門檻，最低為1萬元；如果年終獎金額度不高，通常建議集中投資，而非分散標的。

保守型的投資人，因為風險承受度較低，多半選擇波動較小、收益率較低的投資標的；如果又降低單項的投資金額，實質收益也會減少。

例如，保守型的人對於收益率3％的投資標的接受度高，但如果只投入1萬元，等於只賺300元，金額太小反而無感；如果一次投入5萬，3％等於賺1,500元。

國泰投信CFA投資顧問部資深投資策略師游鴻建議，年終獎金低於5萬元的保守型投資人，可以選擇「全球多重資產基金」。

全球多重資產基金的投資類別相當多元，包括股票、債券、原物料、不動產等，透過多樣化資產配置，避免過度集中，以降低投資風險，「平均一年報酬率在-2～6％之間，幾乎年年配息3～4％；雖然無法賺很多，但彈性很高，有『趨吉避凶』的功能，」游鴻說。