健診CASE３：４５歲資深經理人

作者：何楷平 / 2016-12 / 圖片：今今

怎麼存第一桶金、買房頭期款？怎麼確保退休後生活無虞？《Cheers》雜誌採訪理財作家劉憶如、本名張紫凌的「小資女艾蜜莉」，以及「怪老子理財」網站站長蕭世斌，為3大年齡層的上班族詳細解說，「財富自由」絕對不只是夢想！

理財目標→60歲存到退休金

今年45歲的小吳，是百貨業中階主管，工作20多年的他，已小有積蓄，平時雖然沒有理財，但未婚的他沒有家累，生活過得不錯，平時也會出國度假犒賞自己。

雖然存了一筆錢，也有一間房子，但因為升遷遇到瓶頸，加薪幅度不如往年，小吳開始思考退休金的問題：「以現在的收入，幾歲才能存到退休金呢？」

退休金的多寡，主要牽涉到2個變項，一是「每月花多少」以及「退休後活多久」。小吳預計60歲退休，假設他能活到100歲，等於還有40年的退休生活。

小吳期望的退休生活，是未來40年每月至少有3萬元退休金，扣掉每月可領勞保年金1.6萬元（合理推估），則他必須靠自己的力量，存到至少672萬元（（30,000－16,000）×12×40＝672萬）。但這還沒有納入通膨因素，40年後的672萬元，實際價值還要再打折。

工作20年、努力存錢的小吳，銀行存款不過150萬元，剩下15年可以打拼，要追上理想的退休金，真的有可能嗎？

距離60歲退休，45歲的小吳還有15年的時間，但這不代表60歲以後，就只能吃老本。