作者：何楷平 / 2016-12 / 圖片：今今

怎麼存第一桶金、買房頭期款？怎麼確保退休後生活無虞？《Cheers》雜誌採訪理財作家劉憶如、本名張紫凌的「小資女艾蜜莉」，以及「怪老子理財」網站站長蕭世斌，為3大年齡層的上班族詳細解說，「財富自由」絕對不只是夢想！

健診CASE２：３５歲中堅上班族

理財目標→４５歲存到房屋頭期款

在貿易公司上班的阿儒，是標準的小資族。他和妻子在台北租屋，在邁入35歲後，一直希望能買房，讓家庭生活更穩定。

現階段的阿儒生活無虞，偶爾也能吃大餐、帶家人出國；雖然存款近百萬，但距離買房頭期款，似乎還有一大段距離。

假設頭期款以250萬元來算，今年35歲的阿儒，目標是45歲時持有這筆錢。由於銀行存款已有80萬元，等於他必須在10年內存到170萬元。

阿儒目前月薪4萬元，換算年薪為48萬元，扣除每年保費、房租後，每年可配置資產約21萬元，就算阿儒省吃儉用，每月只花1萬元，一年頂多存9萬多元，10年後也只能存到93萬元。阿儒該怎麼做，才能在45歲存到房屋頭期款？

35歲中堅上班族財務狀況

專家診斷》理財作家小資女艾蜜莉
解方：３個公式選股，買在低點

理財作家艾蜜莉指出，雖然阿儒的薪水不算高，但只要把握時間、選擇低點進場，想在10年間滾出170萬元，並不是太難的事。她解釋，景氣每7～10年循環一次，只要選對股票、抓準時機點，投入的金額就有機會翻倍成長。

選股是一門學問，艾蜜莉建議，可以掌握3個原則：

1. 上市１０年以上：可確保該公司經營較穩定

2. 每年固定發放股利／股息：代表該公司每年都有賺錢

3. 排除原物料概念股：受產業特殊性的影響，供需失衡無法直接反映在股價，導致原物料的景氣循環周期，比其他類型股票更長，不是投資首選。