作者：葉彥君 / 2012-08 / 圖片：stocksnap.io

趙靖宇認為，整理錢包雖然是小事，卻可以看出一個人的理財性格，「規律整理錢包的人，投資理財時比較有『悟性』，因為懂得珍惜金錢，不會隨便進場投資，或是做了錯誤決策，還覺得賠錢沒關係，最後一錯再錯。」她發現，不愛整理錢包的人，多半也沒有記帳的習慣。

每天整理錢包的小動作看似瑣碎，但對於整體的理財效果，卻有大大的影響。

觀念2：把關「出口」：消費、投資或浪費？

每次掏出錢包付帳前，試著停下來思考：這次是把錢花在「消費」、「投資」還是「浪費」上？

龜田潤一郎在書中指出，從我們錢包出去的錢，基本上有這3種性質：

● 消費：即「等價交換消費」，也就是買了100元的東西，當下就獲得100元的價值；例如採買文具、日用品。

● 投資：雖然無法立即獲得與金錢相等的價值，但將來一定能夠有所回報；例如買書、聽演講。

● 浪費：花了錢，卻什麼都沒得到，也不具任何未來價值；例如為了舒壓買酒喝，或到網咖打電動。

在這3者中，唯一能創造未來財富的用錢方式，只有投資。龜田潤一郎認為，應盡量把消費與浪費都轉化為投資，假如當下覺得是浪費，最好打消花錢的念頭，或下定決心，兩次裡至少有一次必須放棄。消費時，則盡量賦予投資的內涵，例如購買食物，不要只是為了填飽肚子而買，更要考量食物是否「有益健康」。

金錢從錢包流出的機會遠大於流入，因此在花錢時，謹記要分辨3種用錢的目的，能幫助你判斷是否下了正確的決定。

觀念3：留意「入口」，提款要定時定額

聚餐、逛街時，打開錢包準備付錢，才「錢到用時方恨少」，急忙跑到便利商店或附近的ATM領錢，或者乾脆拿出信用卡用力一刷，這樣的場景，你是否似曾相識？

遇到這種情況，不僅得經常額外支付跨行提款手續費、累積信用卡帳款，更代表對於現金的提領沒有規劃，甚至是一種無法掌控自己支出的象徵。這種人通常最後搞不清楚戶頭裡還剩下多少錢，或是每月收入總是用來支付上個月的卡費，月底陷入捉襟見肘的負向循環，根本存不了錢。

在《一定要存到100萬：只要學會「錢包整理術」，薪水再低，都能存到錢》一書中，幫作者進行理財診斷的日本NPO法人女性自立會理事長有田宏美建議，最好在發薪日當天就領出一個月所需的生活費，避免產生跨行提款的機會，也能有效控制支出，累積存款。

若怕太多錢帶在身邊不安全、或忍不住一下子花光，不妨分裝在4個信封袋裡，一袋金額就剛好是一週的生活費。龜田潤一郎則規定自己「每個月領錢兩次」，並且預先設定好去銀行領錢的時機與金額。

另一個妙招是，每個月設定在發薪日當天，將固定比例的金額，自動轉入定存或投資帳戶，剩下的才是可以提款的生活費。但最好還是定時定額提領，免得多付手續費，也容易忘記自己究竟還剩多少額度。