全球進入「單身時代」！過去10年，台灣的未婚人口增加了100萬人；在中國，預計2020年將有2,400萬「剩男」找不到另一半；在日本，30～34歲人口中未婚男性高達47.1％，女性達32％；在歐洲，英國結婚率跌至近150年來最低，法國每3戶人家就有1戶單身，有「世界單身之都」之稱的德國柏林，單身人口更高達54％。英國《經濟學人》雜誌（The Economics）指出：「單身已成全球趨勢。」當生命中「一個人過」的比例大幅提升，如何確保自己真正過得好？單身者面對理財3大課題，更要未雨稠繆！
幸福單身的前提：先學會理財
在台灣，30～34歲女性有配偶的比率，從30年前的將近9成，大幅減少到2012年的53.2％。即使是25～29歲的女性，未婚率也從20年前的36％攀升至79％，成長整整高達一倍。每個人單身的原因各自不同，但無論如何，少了情感的依靠，更要做好理財，才能安心追求想要的幸福生活。
不善理財，單身代價可能高達千萬！
一個人吃飯、旅行花的沒有比較少，往往比兩個人的平均花費還高。英國一項研究指出，單身族因要獨自扛起房租或房貸、旅遊費、保險費等，比起有配偶的人，每年需多花4,794英鎊（約新台幣23萬元）。如果一輩子單身，多出的開銷共高達25萬英鎊（約新台幣1,210萬元）。
一個人享受，及時行樂就好？
宏觀財務平台資深顧問李鳳蘭在近20年的顧問經驗中，看過不少單身族，在「一個人更要享受當下」的想法下，沒有意識的花錢玩樂、旅行，甚至當了好幾年月光族，最後才發現財務出現大漏洞。
「追求快樂的當下，都在花掉未來的經濟支撐，」李鳳蘭說。她見過原本生活穩定的年輕單身族，因意外或生病突然失去收入來源。此外，單身族老後沒有另一半互助，也沒有兒女照顧。李鳳蘭強調，單身族一定要提早存下一筆緊急預備金和退休金；如果未來遇見另一半而步入禮堂，這筆存款也可以拿來作為結婚成家的基礎。
一個人「保障未來」，保險買愈多愈好？
李鳳蘭觀察，不少單身族在業務員宣稱只要年繳多少錢、20年後就能月領多少錢時，被「保障未來」4個字給沖昏了頭，買了愈來愈多保單。她就遇過一位長年單身的客戶，陸續買了4張增額型保單，但「還沒等到20年後把錢拿回來，經濟很可能已出現龐大缺口了！」
「做好『重病重殘』的保險是首要之急，其他的保險再依個人需求和能力規劃即可，」李鳳蘭強調，單身族不像有家累的人，買保險時需考量留給另一半或兒女的保障。反而是若因意外頓失工作能力，或臥病在床，很可能因經濟缺口無法安心休養、得到好的醫療照顧。
單身買房，別忘了隱形成本
不少單身族的心聲是，一個人生活顯得無依無靠；而擁有自己的落腳處，往往帶來踏實感。不過，單身的你在考量買房時，除了計算自備款、房貸、仲介費、稅金、規費與裝潢等費用，也別忘了考量「隱形成本」。
首先，如果你並不打算長期單身，在努力存錢買房的同時，別讓自己背負超出能力的負擔，成為「屋奴」；更因為沒錢、沒時間，失去社交生活，因此阻礙遇見對象的機會。
又或者，當你未來結束單身，婚後也可能遇到「房貸要不要和另一半共同分擔」、「房子要登記在誰的名下」等問題。這些「錢事」都可能成為日後和另一半產生摩擦的來源，不妨在買房前先釐清自己的價值觀與選擇。
美國影集《慾望城市》裡，探討都會男女的單身生活，成為愈來愈多現代人的寫照。單身生活或許有著劇中情節的浪漫自由；然而現實生活裡，除了感情學分，理財也是人人少不了的課題。
「很多人不是找不到另一半，而是不想背負經濟壓力，因此選擇單身，」李鳳蘭觀察。近來她有不少客戶帶著男、女朋友一起來做財務規畫。他們不希望因為成家生子、奉養公婆而為錢所困，寧可享受穩定交往、但不結婚的單身生活，「可見『理財』對人生的影響有多大。」
課題1：提早想像未來的生活
無論單身是不是個人選擇，好好對待手中的金錢，都是讓自己「過得好」的重要前提。李鳳蘭舉例，曾有一位客戶的女兒年薪高達百萬，但長期單身又跟父母同住的她，感覺不到錢的重要性，當了好幾年月光族。「直到某天突然遇到理想對象，想結婚時，她才驚覺自己完全沒有經濟基礎。」
「單身時，無法決定哪天會遇見另一半，卻可以掌握要替未來的自己，打造什麼樣的生活，」31歲的作家薇薇（本名張辰瑜）分享自己的體會。
薇薇回憶，父親擁有高學歷，卻沒有善待金錢，加上母親不善理財，融資股票慘賠掉好幾間房子，從小家裡負債累累。沉重的經濟壓力，讓包括她在內的5個小孩非常沒有安全感，因此，她從小就立志「未來要成立一個溫暖的家」。
提早想像未來，讓薇薇在單身時一步步奠定經濟基礎。從高中一直到就讀中華大學景觀建築學系，她不間斷地到冰店、牙醫診所、藥妝店打工。畢業後，她立下階段性的理財目標：「半年內還完60萬的助學貸款→存錢→買房、投資房地產」。
一路上，薇薇歷經戀愛的分分合合，也曾一時迷失，大手筆吃喝玩樂、買禮物送男友，成為月光族；然而，對未來的嚮往，終究把薇薇拉回理財的軌道。
除了從事網路行銷工作，薇薇一個月手上接4、5個行銷案，同時擔任出版社編輯、經營自己的部落格。之後創業經營網路美妝事業，並透過出書，實現對文字工作的夢想。
持續耕耘專業，讓她還完學貸，25歲時在新竹買進人生第一間房，之後積極研究、投資房地產，讓租金成為另一份收入，並善用4個帳戶來管理手中的金錢。「有人覺得女生買房會讓男生覺得太有能力而敬而遠之，但我清楚自己的目標是什麼，」她回憶。
「回想每天睡4小時、常吃泡麵的日子，其實很苦，」薇薇笑說，但也因此，在29歲那年遇到了現在的先生，過去存入「備用金」帳戶裡的錢，讓她終於過著嚮往的溫暖3人小家庭生活，把過去累積的存款花在對自己來說最重要的地方，精心裝潢家裡、買喜歡的家具，而且有更多時間陪伴家人，「每天都笑著起床。」
薇薇：作家薇薇大學時曾有不錯收入，卻也花得多。畢業後，她以「建立幸福的家」為目標，積極存錢、買房。「名牌包包會變舊，家卻是永遠的，」她說。
課題２：投資帶給自己快樂和成長的事
「即使一直沒有遇見另一半，經濟獨立，才能讓你的生活有選擇，」李鳳蘭提醒。
對此，43歲的TVBS新聞主播謝向榮有很深的體會。「比起可以雙人作戰的夫妻檔，我只有一個人單打獨鬥，所以更要增加自己的戰力！」他笑著說。
曾被票選為「最帥主播」的他，現在仍是黃金單身漢。在光鮮亮麗的電視圈裡，謝向榮找出那些真正讓自己快樂的事情，把錢花在「對的地方」，因而能選擇想要的生活。
謝向榮的第一個投資，是熱愛的工作。高中就立志要成為新聞主播，堅信勤能補拙，全心耕耘新聞專業。他自中國文化大學新聞學系畢業後，進入TVBS當記者，第二年就坐上主播台。至今超過20年，仍每天過著樂於與新聞為伍的精采生活。
「就像我的偶像李艷秋說的：『泡在新聞裡』，」他笑說，他每天看電視、雜誌、聽廣播，隨時跟上新聞腳步，可以講幾百個故事，豐富別人的生活。也因為常有出差機會，喜歡旅行的他，至今五大洲都去過，「一輩子這樣也覺得很快樂！」
第二個投資，是節儉卻自在的生活方式。主播的收入並不差，但在新聞圈常看到旦夕禍福的他，更有意識為未來著想，所以把薪水都「除以二」，一個月一定存下一半薪水。「未來可能沒有家庭，要提早為自己存退休金，」謝向榮強調。
謝向榮說，衣服平常都有廠商贊助，已經很夠穿了。曾經買過一輛老爺車，後來算算一年10萬元的養車費，比每天搭計程車還高。8年前他把車賣掉，每天多花一倍的時間搭公車上班也不以為苦。平時他自己下廚，只有生日時才喝星巴克咖啡；雖常去日本自助旅行，但用雙腳放慢速度、踏遍各個美景，省下不少錢，節儉得很快樂。
最後，他得以打造第三個投資：屬於自己的窩。靠著存一半薪，35歲時買下一間30坪的房子，他把隔間都打掉，享受寬闊的空間。平時喜歡收藏古董家具和藝術品，不但保值，也用來點綴家裡，讓自己跟自己相處的時間也很享受。
謝向榮：TVBS電視台主播謝向榮，把收入「除以二」計算；就算喜歡看電影，也僅在刷卡的優惠時段去看。不只投資現在的快樂，也留下未來的經濟基礎。
課題３：別讓買房成為生活枷鎖
當然，買房並非人人負擔得起。擁有自己的家，固然少了漂泊無依的不確定感；然而一旦沒有做好準備，不只成為「屋奴」，一個人的生活也失去品質。
「我看過好多親戚、朋友，為了存錢反而被錢綁住，把便利商店的食物當正餐，」《單身病》作者、37歲的兩性作家貝莉觀察，這樣的生活不只失去樂趣，甚至賠了健康，看病花的錢比吃飯還多。
貝莉讀高中時開始工作，至30歲都在替父母處理財務問題。現在她在出版社擔任編輯工作，同時出書實現寫作夢想；雖然也嚮往自己的家，坦承還沒有太多存款的她，卻不急著透過買房來實現。
一直獨自在外租屋，貝莉透過積極找房、計算成本、比較各種選擇，從8年前一間通化街的7坪小套房，愈換愈大，到現在台北東區租的20坪房，租金加上水電瓦斯、通勤等費用總和一直維持在差不多的數目。而且除了一張IKEA買來的床和二手冰箱，其他家具都是朋友不要的。
「找房子時，我特地找有整面書櫃的，擺滿自己喜歡的書；平時種些花花草草，就算暫時不買房，一樣能打造自己夢想中的生活空間！」貝莉笑說。
單身的你，是否善待手中的金錢？無論答案與否，現在開始絕對不晚。你會發現，現在為理財所努力的點滴，終將成為未來對自己的回報。
貝莉：作家貝莉樂於一個人的租屋生活，「如果為了握住買房帶來的安全感，連吃飯、看看世界的快樂都犧牲了，反而讓現在被錢綁住。」
