富蘭克林證券投顧 提供 / 2016-08 / 圖片來源：shutterstock
有句話說「個性決定命運、態度決定高度」，投資理財時面對金融市場考驗時，所展現的個性與態度確實可能左右財富結果。多數投資人容易受市場情緒影響，因此買高賣低、進退失據的案例時有所聞，富蘭克林認為，定期定額的投資法能有效克服人性弱點，加上相準大勢所趨、慎選佈局之基金，市場循環表現反而是帶來逢低加碼添部位、漲多獲利勤調節的好時機。
在基金理財方面，定期定額策略是最普羅的方式，雖然有人用「傻瓜投資法」形容它，本質其實是大智若愚，不僅所需的資金門檻低，還能因此養成儲蓄習慣，原本是一兩頓大餐的金額，久而久之累積下來，可望是一筆令人驚豔的小財富。
如何開展屬於自己的基金定期定額投資旅程？富蘭克林建議，不妨採取好記又容易執行的「1．2．3」策略，以「逢低『1』定要加碼」、「至少佈局穩健與積極『2』種以上基金」、「秉持不中斷、不追短、不隨意贖回的『3』不原則」，定期定額買，輕鬆理好財。
定期定額最大的好處之一，就是不必時時緊盯市場，透過固定時間投資，用時間攤平波動風險。但有經驗的投資人會在市場下跌時，依照自己的財務規劃趁勢加碼，可以藉此累積更多的單位數。
人的個性有熱情、有內斂，投資個性也因對風險承受度不同而有積極、穩健、保守之分，了解自我投資性格進而挑選合適的基金，理財之路才會和諧長久，完整的資產配置需有表現平穩的核心基金與爭取更高報酬機會的衛星基金，其中核心基金是不分投資個性必備之標的，對於有收益需求的投資人，具有高債息的新興國家債券型基金，是納入核心基金的極佳選擇；而衛星基金就應考慮成長爆發性大的股票型基金，例如鎖定人口老化議題、未來龐大醫療需求的生技產業型基金。
秉持不中斷、不追短、不隨意贖回的『3』不原則很重要，但搭上趨勢的順風車更是事半功倍！還記得社會課本裡學過的人口金字塔圖嗎？現在我們正站在一個時代的風口，根據美國人口統計局的最新研究報告顯示，最快在2020年，全球65歲以上人口數量將超過5歲以下的兒童，且未來差距將持續拉大。而邁入老年化的社會，伴隨著的是醫療產品與服務的龐大需求，且在日新月異的科技的推波助瀾下，據統計五年內全球約225種新藥問世，其中有治療癌症的，也有治療罕見及疾病的孤兒藥，加上製藥與生技業者欲擴大產品線追求成長動能，有望增溫購併交易機會，此一趨勢不可擋，商機更是無限。基金投資貴有專家與前瞻，全球化投資當然首選具有潛力領域，現在正是順勢搶搭生技投資的時候，讓投資專家幫您找到最具價值的投資標的。
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