5倍券成為全民話題，大家都希望能將手中的5倍券「最大化」，最好還能受幸運之神眷顧，抽中加碼券，不過你知道嗎，理財，才是人生必學的「資金放大術」！

隨著資訊越來越發達，年輕世代也漸漸知道理財的重要性，但是對年輕人來說，理財要如何開始？該挑選哪些投資管道？是否需要花很多時間觀察市場動態、產業變化？投資會不會出現虧損？這些都是許多年輕人心目中的疑問。另外，有部分年輕世代對於退休未雨綢繆，希望能提前替自己的退休資金做準備，但是要如何計算出自己所需的退休金？退休理財是否要先準備一大筆資金？這些都是許多年輕朋友在規劃退休理財時的疑問。

保德信投信指出，有理財的想法就是踏出理財最重要的一步，而基金對於年輕世代而言是很好的投資入門管道，基金最大的優勢在於投資門檻低，每月最低千元即可參與投資，將小錢逐漸累積變大錢，又能達到強迫儲蓄之效，只要紀律投資，經過5年、10年的資本利得累積，可以攢出一筆不小的財富，向35歲財務自由夢想靠攏。

而且據長期資料追蹤統計，不論股票、債券，或是股債混合資產，持有時間越長，越能有效降低整體的波動風險，相對有利於獲得正報酬機率，若能持有股債資產10年以上，其滾動報酬率多能達到正報酬水準。(資料來源： Bloomberg，以新台幣計價，2007/10/31~2019/10/31 ，保德信投信整理)

如果年輕世代擔心辛苦賺來的資金，在投資期間資產上下波動，不妨依自己的投資屬性，規劃不同的「投資組合包」，包括以股票基金為主的積極進取包、股票債券平衡布局的悠遊平衡包，以及債券資產為重的漫步自在包，透過不同比例的股債配置來控制波動度，並拉長投資期間，完整參與資本市場的景氣循環與成長趨勢。

根據保德信投信試算，每月投資3000元，累積10年之後本金為36萬元，如果透過「投資組合包」，可將資產放大1.8至2.1倍，最多可以將資產「養胖」至74萬元；假若更有毅力持續以組合包的形式投資20年，原本只有72萬的本金將「增重」2.8至3.3倍，也就是200萬至235萬元！

理財是老生常談，越早開始行動，就越容易達成心目中的理想退休目標，而「時間」正是年輕世代在退休理財上的最大本錢，由於每個人對於未來的夢想有不同的規劃，透過保德信夢想計算機，能讓你更了解自己退休後應該準備多少資金，提早啟動退休理財計畫，向財富自由之夢前進。

退休，對很多年輕人來說是一件很遙遠的事情，不過，根據內政部統計，台灣人的平均餘命持續改寫歷史新高，目前已經來到81.3歲，這代表不論你我都必須修習退休這堂學分，才能讓未來的生活由自己作主；根據科學化的數據統計，退休這學分越早超前部署，越有機會順利拿到高分，達到心目中財富自由的理財目標。(資料來源：內政部，2021/08)

保德信投信退休理財調查發現，高達7成台灣受訪者認為，需準備至少1000萬元的退休準備金才夠用，而希望自己退休前能存到1000萬至2000萬元的受訪者也高達5成，反映出若想在日後享受寬裕的退休生活，最好越早開始行動並透過積極理財管道，才能越輕鬆達成心目中的理想退休金目標。

有鑒於退休理財不能臨時抱佛腳，那麼，年輕人該如何讓自己的退休理財學分超前部署？特別是對於許多年輕人來說，理財最大的問題，在於市面上不少投資商品的投資門檻動輒數萬元，令人望之卻步，再者，該如何設定自身財務自由目標的金額、需要準備多少資金等問題，也是一大困擾。

其實退休理財沒那麼難，透過基金定期定額投資，每月最低只要一千元，搭配紀律投資，就能輕鬆提早規劃退休。定期定額投資基金是透過平均成本的投資方式，每月撥出一筆固定的投資資金，長期下來可以達到攤平投資成本、降低投資波動風險、提高投資獲利勝率，再搭配年輕人最大的時間優勢，以時間複利滾出更多財富。

年輕人也可以根據自己的理財需求，來規劃退休理財學分要採「提前衝刺」、「攻守並重」，還是「穩紮穩打」等不同課程：想要透過積極理財方式來達陣目標，不妨採取追求長期成長爆發力、股票基金為主的「提前衝刺」布局方式，主動出擊；如果希望追求上漲機會，又不想承受太高波動，股債兼備的「攻守並重」穩健組合，也是不錯的方式；若是以控制風險為優先考量，追求穩步增長機會，平衡型基金加上債券部位的「穩紮穩打」策略，則是值得參考的投資方式。

越早開始行動且透過積極理財管道，就越容易達成心目中的理想退休目標，由於每個人對於未來的夢想規劃不盡相同，透過保德信夢想計算機，能讓你更了解自己的退休財務缺口，早一步啟動退休理財計畫，提早實現自己理想中的生活。

最低薪資連續六年調漲，但通貨膨脹、加薪輪不到自己，多數人對於基本薪資調整依舊無感！想讓財富有感增值，投資才是關鍵。

保德信投信行銷長張博昌指出，與其苦等每年加薪3％，不如慎選投資標的，創造9%以上的報酬更利high，輕鬆用「死薪水」滾動出「大財富」。張博昌建議不妨按照自己的投資目標與屬性找出適合自己的標的。

積極型投資：全力衝刺財富翻倍

針對喜歡享受高報酬、樂於體驗、較願意承受風險的年輕人，建議透過保德信的「積極進取包」追求財富，其中囊括了台股基金、醫療生化基金、ETF組合基金，100%的股票配置、年化報酬率超過10%的有感增值，徹底打破基金累積財富太慢的刻板印象。

穩健型投資：雞蛋不能放在同一個籃子

理性思維的穩健型投資人則可透過「悠遊平衡包」，將台灣股債平衡型基金、醫療生化基金、ETF組合基金都納入其中，有股票、有債券、有基金、有ETF，多元化的投資更有效地掌握資金成長的機會。

保守型投資：尋求低波動的安心感

擔心波動的保守型投資人可以「漫步自在包」，布局台灣股債平衡型基金、多元收益基金、防禦成長兼備的醫療基金等多重機會，享受財富緩步成長的機會，把投資交給專業的保德信，自己的時間就用來好好享受人生。

每月1千元就能啟動無痛投資

張博昌表示，基金能透過專業團隊研究選股，為投資人找到最具潛力的高成長標的，而且投入成本最低。對年輕族群來說，即使是學生或剛出社會的新鮮人，也可以先從每月1千元開始啟動投資腦，用最無痛、最舒服的方式趁早搭上財富自由的列車，超前部署幸福人生。

贏家組合包全面囊括多重機會，每一檔基金的優質報酬率，都是專業的經理人一步一腳印探訪企業、研究趨勢所得來的成果。每月規劃一筆千元以上的金額投資基金，不僅不會影響生活品質，還能讓資產有感增值，值得年輕族群一試。